坚鹏：中国人寿江苏省公司金融科技与保险业转型课程培训总结
发布时间 - 2026-06-23 03:43:59 点击率：次
在数字经济浪潮席卷全球、金融科技深刻重塑保险业竞争格局的当下，如何运用人工智能、大数据、区块链等前沿技术推动保险业数字化转型，已成为每一家险企必须面对的核心课题。2022年1月，中国银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，明确提出到2025年保险业数字化转型取得明显成效。面对这场深刻的行业变革，保险业中高层管理者如何建立数字化思维？如何借鉴平安人寿等标杆机构的转型经验？如何制定科学的数字化转型战略？这些问题已成为每一位保险业管理者必须深入思考的核心命题。
为深入贯彻落实中国人寿“科技国寿”建设战略，全面提升江苏省公司中高层干部的金融科技认知与数字化转型领导力，2024年9月2日，中国人寿江苏省公司特邀银行数字化转型导师坚鹏，带来了一场题为《金融科技与保险业转型》的专题培训。
本次培训聚焦“金融科技在保险业数字化转型中的重要应用、平安人寿数字化转型实践、保险公司转型初步思考”三大核心模块，旨在帮助学员系统掌握金融科技赋能保险业转型的核心方法论，深度理解平安人寿等标杆企业的转型实践与成功经验，并借鉴标杆经验制定可落地的转型行动计划，从而推动中国人寿江苏省公司在数字化转型征程上实现突破性进展。
本次培训特邀银行与保险数字化转型领域权威导师坚鹏老师亲临授课。坚鹏老师是银行与保险数字化转型导师、战略规划首席顾问，也是“知行果合一”方法论的创始人，在银行与保险数字化转型领域创造了“全网粉丝第一、原创文章最多、培训视频最多、培训课程最多、培训大纲最多”五项行业第一。
坚鹏老师担任中国银行业协会、中国人民银行郑州培训学院、清华大学总裁班特聘讲师，深度服务过中国人民银行、中国工商银行、中国建设银行、招商银行、平安人寿、中国人寿等500多家大型机构，对保险业数字化转型有着深厚的理论功底与丰富的实战经验。
培训伊始，坚鹏老师从平安人寿数字化转型实践切入，深刻揭示了保险业数字化转型的本质：数字化转型不是简单的技术升级，而是利用数字化技术进行的持续变革，其核心目标是提高收入、增加利润、提高效率、降低成本、提升风控能力，最终成为行业标杆。
本次课程围绕“金融科技在保险业数字化转型中的重要应用、平安人寿数字化转型实践、保险公司转型初步思考”三大模块展开，层层递进，既有理论高度，又有实战深度。
坚鹏老师系统阐述了金融科技在保险业数字化转型中的关键作用，指出保险业数字化转型的三大核心驱动力：IT信息化建设、互联网保险发展、全域数字化构建。
人力成本高：保险行业属于人员密集型行业，中国保险企业人力成本约占总成本的30%；
渠道支出高：直销渠道贡献率低，代理人、银保等传统渠道佣金费率高昂，线下分支机构网络运营成本高；
赔付费用高：保险行业欺诈渗透率约为10%-15%，车险每年欺诈金额约200亿元，健康险控费管理能力弱。
针对上述痛点，坚鹏老师提出了数字化转型降本增效的三条路径：数字化赋能提升员工产能、开拓数字化创新渠道降低渠道费用、强化大数据应用提升风控与控费能力。
坚鹏老师强调，保险数字化转型的核心在于“链接”与“全域数字化”。原有信息化系统未建立企业与客户、企业间及企业内部各业务的链接，造成业务协同效率低、成本高。数字化转型需要在原有信息化系统上拓展，通过建立内外部链接、实现全域数字化，提升业务效能、优化产业链条。
保险业务的全域数字化构建贯穿产品设计、销售及售后全业务流程。坚鹏老师从产品设计、渠道营销、核保业务、理赔及后服务四个核心环节，系统展示了金融科技如何重塑保险业务全流程：
产品设计环节：通过移动端、物联网设备等多方终端数据采集，利用大数据与AI实现用户需求深度分析，将产品研发周期从1个月缩短至2天，差异化配置时间从1周缩短至数小时；
渠道营销环节：利用大数据技术实现多渠道融合与精细化运营管理，通过用户画像分析、精准营销、智能推荐等手段提升营销效率；
核保业务环节：智能核保引擎通过丰富用户画像、风控前置，提升线上自核率与时效性，实现非标准体的线上自助核保；
理赔及后服务环节：OCR医疗票据识别、智能理算规则引擎、车险移动查勘等技术应用，通过无纸化服务减少人工成本，缩短理赔周期，提升用户体验。
坚鹏老师重点强调了中台建设在保险数字化转型中的核心地位。保险中台是数字化转型的核心部分，包括业务中台和数据中台两部分。业务中台实现保险全流程应用的模块化，提升业务效率；数据中台通过信息的共享整合，解决数据孤岛问题，运用大数据分析、机器学习等技术，形成企业数据资产，驱动业务发展与创新。
本模块是本次课程的重磅案电竞牛官网入口例部分。坚鹏老师系统呈现了平安人寿数字化转型的成功经验与实践成果。
坚鹏老师介绍了平安人寿2019年启动的“2355”改革工程计划：围绕渠道、产品、客服、运营四个方面深入开展，旨在实现“强总部、促竞争、客户导向”三大目标。
5大职能中心：采用中心大部制，扮演指挥部、参谋部、弹药库、后勤部等角色，以客户需求为导向，通过AI、BI重构流程；
5大销售区域：将一、二元事业群拆分成五大作战区，提高执行敏捷性与市场战斗力；
3个渠道：个险借助AI赋能代理人；银保深耕平安银行及重点银行渠道；线上+区拓构建线上客户服务能力；
2022年，平安人寿成立了专门的数字化转型项目组，制定“4+3+1”战略：4个渠道（代理人、银行优才、社区网格化、下沉渠道）+3个产品（保险+健康管理、保险+居家养老、保险+高端康养）+1个数字化驱动（数字化销售、服务、运营、风控、产品、数据经营）。
坚鹏老师重点介绍了平安人寿打造的“双端服务平台”——面向客户的平安金管家APP和面向代理人的口袋e行销APP。
平安医疗健康生态圈具有强大的战略协同效应，覆盖“平安好医生、平安医保科技、万家医疗、高端养老社区、寿险”五大板块。坚鹏老师以具体数据显示其价值：使用平安医疗健康服务的客户，加保率为不使用客户的2.4倍，客均保费为1.4倍，死亡发生率低15个百分点。
AI面试机器人：实现7×24小时全天候面试支持，业内首个大规模落地的智能面试机器人；
智能培训（智能陪练）：覆盖百万级代理人，累计使用近5000万次，以AI技术驱动代理人培训模式变革；
代理人ASKBOB：7×24小时在线专业助理服务，解答代理人疑问，线%；
智能拜访助手：打通“APP+小程序”模式，支持线上面访、方案演示实时同步，获机器之心“助力产业复苏最佳赋能AI解决方案”；
智能客服：将业务办理、咨询、信息查询有机融合，任务型机器人可处理100多种组合的复杂场景；
智能保顾（智慧保）：覆盖平安700余款产品、1.2亿保单、7000万客户，一键汇总保障、计算缺口、精准营销；
智能核保与智能理赔：核保三分钟实现在线分钟内赔付，智能预赔在住院期间提供资金支持。
本模块作为课程的收官部分，系统呈现了坚鹏老师对保险业数字化转型的深度思考与方法论框架。
坚鹏老师系统介绍了保险公司“163”数字化转型整体解决方案——从战略、战术、战斗力三个层次的10个维度，整体规划、重点突破、逐步深化。同时，他系统展示了数字化转型总体战略8要素价值树模型，帮助学员建立从战略定位、目标、业务组合到转型模式、路径、策略、举措、价值的完整框架。
坚鹏老师介绍了数字化营销整体方案设计的核心框架：数据治理→用户价值挖掘→精准化营销→个性化触达。通过数据整合、用户画像构建、全生命周期营销、多渠道精准触达，实现从“经验驱动”到“数据驱动”的营销转型。
培训结束后，中国人寿江苏省公司的中高层干部们反响热烈。大家普遍认为，本次培训不仅是一次“金融科技知识”的系统输入，更是一次“转型方法论与实战案例”的全面武装。
认知破局，思维升级：一位分公司总经理表示：“坚鹏老师讲的‘转型的最大阻力是旧思想’让我深受触动。以前总觉得数字化转型是技术部门的事，听完课后我深刻认识到，数字化转型首先是高层思想的转型，是我们每一位管理者的责任。”
标杆借鉴，方向明确：平安人寿“2355”改革工程和“4+3+1”战略电竞牛官网入口的案例，让许多学员表示“看到了标杆，也找到了方向”。一位省公司部门负责人感慨道：“平安人寿的数字化转型路径非常清晰，从组织架构到生态布局，从技术应用到战略迭代，每一步都值得深入学习。回去后我们要结合公司实际，制定江苏特色的转型行动计划。”
案例丰富，启发巨大：多位学员表示，AI面试机器人、智能培训、智能客服、智能保顾等科技应用的案例令人印象深刻。“智能预赔在住院期间提前赔付，智能保顾一键汇总保障缺口——这些创新应用真正体现了科技的温度。我们中国人寿也有很多优秀的科技应用，关键是如何让它们更好地服务于业务一线。”
体系完善，工具赋能：保险公司“163”数字化转型整体解决方案和“8要素价值树模型”，给学员们提供了系统的转型方法论。一位学员说：“有了这套方法论框架，回去做战略规划就有了清晰的‘地图’，而不是靠感觉摸着石头过河。”
本次培训虽已圆满结束，但中国人寿江苏省公司数字化转型的道路才刚刚开启。结合课程内容与江苏省公司的实际情况，导师建议如下：
强化数字化思维建设：将“转型最大阻力是旧思想”作为警示，推动各级管理者从思想层面拥抱数字化变革，建立数据驱动、技术驱动的决策文化。
推进中台能力建设：借鉴平安人寿中台建设经验，结合中国人寿科技国寿战略，加快业务中台与数据中台建设，打通数据孤岛，提升业务敏捷响应力。
打造差异化数字生态：借鉴平安人寿医疗健康生态圈的成功经验，结合江苏地区的客户特征与资源优势，打造具有中国人寿江苏特色的数字生态圈，通过生态赋能主业的协同发展。
深化金融科技应用：重点推进AI面试、智能培训、智能客服、智能保顾、智能核保理赔等应用在全省范围内的推广与深化，切实提升客户体验与运营效率。
建立数据驱动的营销体系：借鉴数字化营销整体方案设计框架，强化数据治理与用户画像能力，实现更精准的营销触达与更高效的客户转化。
强化“一把手”工程：将数字化转型作为各级“一把手”的核心责任，建立有效的考核与激励机制，确保转型工作有力推进。
中国银行业协会、中国人民银行及清华大学特聘讲师坚鹏认为：在金融科技深刻重塑保险业竞争格局的当下，中国人寿江苏省公司中高层干部将以本次培训为新征程，持续深化对金融科技与数字化转型的理解，以标杆为镜，以方法论为器，以行动为证，加速推动江苏省公司在数字化转型的征程上行稳致远，为中国人寿的高质量发展贡献江苏力量！